Asigurare de viață cu investiție
Combină protecția familiei cu acumularea de capital pe termen lung. Analizăm structura de costuri internă, calitatea fondurilor de investiție disponibile și flexibilitatea contractului pe parcursul vieții poliței.
Serviciu
O poliță de asigurare bine construită face mai mult decât să protejeze
Soluțiile de tip insurance wrapper îmbină protecția patrimonială cu eficiența fiscală și flexibilitatea de investiție — dacă sunt structurate corect.
De ce o poliță standard nu e suficientă pentru protecție patrimonială
Produsele de asigurare de pe raft nu sunt calibrate pentru complexitatea unui patrimoniu semnificativ.
Asigurările de viață cu componentă de investiție, polițele unit-linked și structurile de tip insurance wrapper pot fi instrumente remarcabile de planificare patrimonială — dar numai dacă sunt alese și structurate în funcție de situația ta specifică. Analizăm ofertele disponibile pe piața românească și europeană, comparăm termenii contractuali în detaliu și negociem condiții adaptate: beneficiari multipli, clauze de excludere limitate, flexibilitate la răscumpărare parțială și tratament fiscal optimizat în cadrul legislației în vigoare. Nu reprezentăm nicio companie de asigurări — suntem exclusiv de partea ta în acest proces.
Tipuri de soluții pe care le analizăm împreună
Alegem instrumentul potrivit pentru obiectivul tău — nu ce e mai simplu de vândut.
Polițe unit-linked
Permit expunerea la piețele de capital prin vehiculul de asigurare, cu avantaje succesorale importante: suma asigurată nu intră în masa succesorală. Evaluăm cu atenție fondurile disponibile și costurile totale ascunse.
Structuri de protecție succesorală
Polițe structurate cu beneficiari nominalizați și clauze de protecție a patrimoniului în caz de divorț, faliment sau litigii. Un instrument discret și legal pentru a asigura că averea ajunge unde trebuie.
„Am crezut că știu ce înseamnă o poliță unit-linked până am citit împreună cu consultantul nostru de la ConsultZen contractul în detaliu. Erau trei clauze pe care nu le înțelesem și care m-ar fi costat semnificativ la răscumpărare. Am renegociat și am semnat altceva. Merită fiecare leu investit în consultanță.”
— Bogdan T., arhitect și investitor, Cluj-Napoca
Ai o poliță în vigoare? Hai să o analizăm împreună
Chiar dacă nu cauți ceva nou, o a doua opinie asupra contractului existent poate fi valoroasă.